Заемщик с титулом

титульное страхованиеБанкиры помогают страховщикам наращивать объемы титульного страхования. За последний год тарифы по страхованию прав собственности на недвижимость (титульное страхование) для банковских клиентов упали почти вдвое. По настоянию банкиров, страховщикам также пришлось серьезно расширить перечень входящих в покрытие рисков. Однако полисы дополнялись в основном условиями, выгодными банкам, а не заемщикам.

До недавнего времени требование приобрести титульное страхование выставляли заемщикам, оформляющим ипотечные кредиты, лишь считанные банки. Опасаясь удорожания займов, финансисты старались не нагружать клиентов изобилием страховых программ, а некоторые из них просто считали такое страхование излишеством. Но постепенно «титул» начал приживаться на рынке. Теперь при получении ипотечного кредита большинство заемщиков должны страховать не только залоговую недвижимость и жизнь, но и права собственности. «Сейчас банки требуют наличия полиса титульного страхования при кредитовании физических лиц под покупку недвижимости приблизительно в 70% случаев.

Как правило, необходимость страхования титула возникает при приобретении на вторичном рынке объекта недвижимости с солидной историей покупок-продаж. По нашей статистике, 95% таких полисов приобретается именно по программам ипотечного страхования», — рассказал «ДС» директор департамента имущественного страхования ЗАО «Европейский страховой альянс» Алексей Ляховский. «Банк идет на подобный шаг, когда появляются сомнения относительно чистоты историй сделок с покупаемой недвижимостью. В большинстве случаев финучреждение просто пытается разделить бремя ответственности за невозврат кредита со страховой компанией», — отмечает в свою очередь заместитель председателя правления СК «НОВА» Дмитрий Татаринов.

В этом году страховщики отмечают большой наплыв клиентов по титульному страхованию. Как поясняют эксперты, этот факт связан с повышением спроса на вторичном рынке недвижимости после скандалов с «Элита-Центром» и другими строительными компаниями. «Люди стали с опасением относиться к инвестированию в строительство и больше внимания уделяют вторичке. Это повлияло на увеличение объемов кредитования на вторичном рынке, а соответственно, повлекло рост объемов страхования от утраты прав собственности на недвижимость», — говорит начальник отдела организации и развития продаж СК «Провидна» Людмила Ясинская.

В обмен на оптовые поставки клиентов финансисты заставляют страховщиков адаптировать титульные полисы под свои нужды. Понятно, что компании стараются предлагать заемщикам минимальный набор рисков, опасаясь нешуточных выплат. По статистике СК, средняя сумма по титульному страхованию составляет около 450 тыс. грн. В свою очередь, банки желают максимально обезопасить себя от возможной потери залога. Правда, при этом они мало заботятся о потенциальных потерях заемщиков. К примеру, большинство финучреждений предпочитают, чтобы страховая сумма по договору была равна не действительной стоимости недвижимости, а ограничивалась размером кредита. Если заемщик потеряет право собственности, страховщик рассчитается с его кредитором. Но компания не будет выплачивать незадачливому владельцу квартиры остаток суммы, потраченной им на ее покупку. Надеясь на то, что в будущем с приобретенной недвижимостью не возникнет никаких проблем, заемщики рады таким условиям. Ведь в этом случае полис стоит дешевле, поскольку тариф рассчитывается исходя из размера страховой суммы.

Зато банкиров не смущает увеличение расходов клиентов, когда речь идет о франшизе. Как правило, они настаивают на минимальной франшизе (она может составлять до 10%), желая, чтобы весь ущерб оплачивал страховщик. Немногие банки соглашаются на то, чтобы возмещение выплачивалось только по решению суда о признании сделки недействительной. Большинство финучреждений требуют прописать в договоре возможность проведения досудебных выплат, не дожидаясь судебных разбирательств, рассмотрений дел в апелляционных судах и т. д. Неразбериха начинается, когда речь заходит об определении периода страхования. В этом вопросе подходы финансистов различны. Некоторые требуют от заемщиков заключения договора титульного страхования всего на год, иногда — на три года (хотя срок исковой давности отнюдь не ограничивается этим периодом). Гораздо реже банки заставляют их страховать права собственности на весь срок погашения кредита.

Несмотря на такое количество дополнительных рисков и требований, тарифы по титульному страхованию для заемщиков уменьшаются. Страховщики констатируют, что клиенты финучреждений платят за страховку примерно втрое меньше, чем покупатели недвижимости «с улицы». «По программам титульного страхования при ипотечном кредитовании в банках средний тариф составляет до 0,5% от страховой суммы в год. Что касается добровольной покупки полисов физическими лицами, то здесь тарифная ставка может доходить до 1,5%», — говорит Алексей Ляховский. СК вполне могут позволить себе снижать тарифы по «безопасному» виду страхования. Ведь выплат на рынке по титулу практически не было, и реальная статистика пока отсутствует. «Цена формируется только под влиянием конкурентной борьбы тех 20 компаний, которые сегодня участвуют в этом рынке. За последнее время среднерыночный тариф уменьшился в два раза (до 0,3–0,5% за год)», — отметил Дмитрий Татаринов.

По прогнозам экспертов, данная ситуация сразу же изменится, как только страховщики столкнутся с выплатами. Кстати, на рынке уже были прецеденты. «В мае 2006 года наша компания выплатила 373,7 тыс. грн. по договору титульного страхования. Договор был заключен между СК «?ФД КапиталЪ Страхование» (переименована в СК «Провидна». — «ДС») и страхователем–физическим лицом, который приобрел квартиру с помощью ипотечного кредита, выданного Международным ипотечным банком. Причиной утраты права собственности на нее стало мошенничество с документами. Настоящий собственник имущества подал иск в суд, и сделка купли-продажи была признана недействительной. Экспертиза документов проводилась сотрудниками страховой компании, поэтому ответственность за выплату полностью нес страховщик», — рассказала Людмила Ясинская. Однако немногие СК отваживаются сегодня работать по такой схеме. Компании предпочитают, чтобы проверкой документации также занималась служба безопасности банка. ? если факт мошенничества будет зафиксирован, страховщики оставляют за собой право выставить финансистам регрессные иски. Кстати, этот факт довольно сильно охлаждает энтузиазм банков к титульному сотрудничеству.

Автор - Татьяна Очимовская
?сточник - “Деловая Столица”

  Обсудить на форуме Обсудить на форуме  Подписаться на рассылку Подписаться на рассылку  Добавить свою новость Добавить новость Версия для печати Версия для печати
 Опубликовано на сайте 11.07.2006 в разделах: Кредиты на жилье, Все новости, Страхование   3,142 Просмотров ]

Реклама:

Еще в разделе:
« В обозримом будущем кредиты на жилье дешеветь не будут. Вряд ли упадет в цене и недвижимость
Украинские банки получили право выпускать ипотечные облигации »

 Оставьте свой комментарий:

          Подписаться на комментарии Подписаться на новые комментарии
Последние комментарии:
  Белла Такер: Здравствуйте, Получить кредит сейчас, я рад сообщить вам, что ваши деньги заботы...
  Белла Такер: Прямой кредит от Беллы займа компании Такер Это финансовый рекламе , Вы ищетепод...
  Mr Jimmy Peters: Вы ищете бизнес-кредит, личного кредита, ипотечного кредита, студенческих кредито...
  Chris Barry: Вы в любом виде финансовых трудностей? Нужно ли вам кредита очистить ваши долги? В...
  ?ванна: Скажите пожалуйста где можно найти такой фонд в Одессе?...
  Яна: Здравствуйте!Мне срочно нужен займ в сумме 50000 грн под расписку либо заключение до...
  Яна: Р.S. мой т. +380988275639...
  Яна: Здравствуйте! Мне срочно нужен займ в размере 50000 грн под любой процент без залога....
  МАР?НА: СРОЧНО НУЖЕН ЗАЙМ НА СУММУ 15000 НА РОЗВ?ТЕЕ СОБСТВЕННОГО Б?ЗНЕСА ПОД ВАШ ПРОЦЕНТ ? ...
  Johnson Lee Finance: Вам нужен простой кредит, чтобы погасить ваши счета, если да, напишите нам через?: j...

Последние новости:
  • Где в Украине брать кредиты онлайн: рейтинг и сравнение платформ
  • ?потечная коррупция в законе
  • Дети банкирам не помеха
  • Украинские банки возобновили кредитование
  • Просроченных кредитов стало больше

  • Читайте также:
  • Сейчас банки могут кредитовать дешевле, но из-за повышенного спроса в этом нет никакого смысла
  • Страхование ипотеки в Украине. Что нужно знать?
  • ?потечный кредит в США можно взять на срок от 5 до 30 лет при процентной ставке 6-8% годовых
  • Банкиры рекомендуют брать ипотечные кредиты
  • Финансирование на молодежное жилье в 2008 г. сравнительно с предыдущим годом увеличено на 15 %