Если банк – банкрот? Что еще стоит знать об ипотеке

Если банк – банкрот? Что еще стоит знать об ипотекеРечь пойдет не о предмете кредитования, ведь и ребенку понятно, что приобретение квартиры в кредит отличается от покупки телефона в рассрочку. Мы рассмотрим некоторые аспекты ипотеки, основываясь на наиболее часто задаваемых читателями вопросах.

Налоговый кредит заемщика

Далеко не всем известно, что, согласно Закону Украины “О налоге с доходов физических лиц”, те, кто выплачивает ипотечный кредит, имеют право на льготы в налогообложении их доходов. ?м предоставляется налоговый кредит.

Напомним вкратце, что это такое. К примеру, в течение определенного времени у гражданина Украины были затраты, дающие право на налоговый кредит. Например, он оплачивал обучение сына или дочери в высшем учебном заведении. Гражданин заполняет налоговую декларацию, подтверждает затраты документами, и налоговый инспектор перерасчитывает его подоходный налог, уменьшая налогооблагаемый совокупный доход на сумму этих затрат. “Переплаченный” подоходный налог возвращается плательщику.

Подобным образом облагаются налогом и операции, связанные с ипотечным жилищным кредитованием. Заемщик (обязательно резидент Украины) один раз в десять лет имеет право включить в состав налогового кредита часть суммы процентов по ипотеке, фактически уплаченных на протяжении отчетного налогового года. Однако это право возникает, если построенное или купленное жилье – основное место проживания заемщика.

Часть суммы процентов, которую можно включить в налоговый кредит, вычисляется по формуле: сумма процентов, уплаченных за отчетный год, умножается на коэффициент. Коэффициент рассчитывается так:

К=МП/ФП, где МП – минимальная общая площадь жилья, равная 100 кв. м;
ФП – фактическая общая площадь жилья, купленного по ипотеке.

Если коэффициент получается больше единицы, то в состав налогового кредита включается не часть, а вся сумма фактически уплаченных процентов.

К сожалению, украинское законодательство не столь лояльно к заемщикам ипотеки, как российское. Согласно Налоговому кодексу РФ, россияне, построившие или купившие жилье в кредит, получают право на имущественный налоговый вычет на всю сумму своих затрат – и на покупку, и на банковские проценты.

Банкротство ипотечного банка

Если банк-кредитор, выдавший ипотечный кредит, обанкротится, это никак не скажется на заемщике. Как и в других видах кредитования, долг возвращать все равно придется, но, возможно, уже по другим реквизитам (другой банк и счет). Поэтому, если вы узнаете о том, что ваш банк попал в процедуру ликвидации, обращайтесь к временному уполномоченному Нацбанка, выясняйте, каким образом продолжать выплату кредита, и регулярно вносите необходимые суммы. Ведь процедура продажи банка может затянуться на месяцы, и неизвестно, как отнесется новый владелец к форс-мажорной задолженности – может начислить штрафные санкции.

Однако надо учесть, что условия договора ипотечного кредитования не могут быть изменены. Даже если поменяется владелец банка – новый кредитор не имеет права менять их в одностороннем порядке.

Невозврат кредита

?ногда возникают ситуации, когда исправный заемщик, регулярно вносивший взносы в счет погашения ипотечного кредита, теряет платежеспособность. Что делать?

Прежде всего, при любом раскладе заемщик и банк – союзники, они в одинаковой степени заинтересованы в успешном завершении сделки. Ситуация во многом зависит от срока “неплатежеспособности”. Если заемщик потерял работу и находится в поисках новой, банк может оформить отсрочку платежей на этот период в качестве дополнения к договору ипотеки или кредитному договору.

Если же в ближайшее время восстановления финансовой стабильности не предвидится, приобретенное по ипотеке жилье должно быть продано. Банк берет на себя эту функцию, и когда недвижимость реализована, забирает свои деньги, а остальное передает заемщику. На оставшиеся деньги тот может приобрести жилье меньшей площади либо распорядиться ими иначе. Очень редко в процесс продажи ипотеки вмешивается суд – только когда заемщик почему-то упрямится и не хочет продавать квартиру, владельцем которой он является.

А КАК У Н?Х

США: “злостных неплательщиков” – на улицу!

Всем известно, что в США – низкие процентные ставки, поэтому до 90% жилья приобретается в кредит. Американцы – в основном, люди зажиточные, но расставаться с деньгами не любят, поэтому предпочитают не платить за дом или квартиру много и сразу, а растянуть это удовольствие лет так на 30.

Самый популярный в США вид жилищного кредитования – ипотека на 30 лет, на втором месте – кредиты на 15 лет, а 5-летние и годовые ссуды американцы берут крайне редко.

?потечные ставки в США действительно значительно ниже, чем в Украине, – 6% годовых, тогда как у нас – не менее 12%. Как и у нас, процентные ставки в американских банках – фиксированные и плавающие (привязанные к ставке LIBOR или другой). Причем последние реагируют на изменение базовой ставки. ? если она повышается, повышаются, естественно, и процентные кредитные ставки.

Если возникают форс-мажорные обстоятельства, американские банки, как, впрочем, и украинские, идут навстречу клиенту, рефинансируют или реструктуризируют задолженность, берут на себя миссию продажи недвижимости в случае банкротства клиента.

Однако, в отличие от Украины, в США реально работает такое понятие, как “кредитная история”. Кредитные бюро отслеживают “поведение” клиентов, и в течение семи лет после банкротства для оскандалившегося клиента кредит – табу.

В США многие банки выдают кредиты с нулевым первым взносом. Свою платежеспособность надо подтвердить, и желательно наличие кредитной истории – тогда можно получить кредит и без авансового платежа.

А вот в плане отношения к неплательщикам у американцев все намного более жестко: их законодательство разрешает выселять “злостников”. Хотя практика свидетельствует, что такое случается редко. Как правило, муниципальные власти берут на себя заботу о них и предоставляют дешевое социальное жилье. Поэтому эта норма закона скорее дисциплинирует, чем дискриминирует заемщиков ипотеки.

Автор - ?нна ГР?ГОРЬЕВА
?сточник - http://www.pk.kiev.ua
  Обсудить на форуме Обсудить на форуме  Подписаться на рассылку Подписаться на рассылку  Добавить свою новость Добавить новость Версия для печати Версия для печати
 Опубликовано на сайте 29.07.2007 в разделах: Кредиты на жилье, Все новости, Недвижимость, Кредиты за рубежом   6,508 Просмотров ]

Реклама:

Еще в разделе:
« Альфа-Банк привлечён к ответственности за ненадлежащую рекламу ипотеки
Сменить кредитора »

Комментарии посетителей по теме: “Если банк – банкрот? Что еще стоит знать об ипотеке”
  1. «?ван» сказал(а):

    Очень полезная информаци, спасибо!

 Оставьте свой комментарий:

          Подписаться на комментарии Подписаться на новые комментарии
Последние комментарии:
  Белла Такер: Здравствуйте, Получить кредит сейчас, я рад сообщить вам, что ваши деньги заботы...
  Белла Такер: Прямой кредит от Беллы займа компании Такер Это финансовый рекламе , Вы ищетепод...
  Mr Jimmy Peters: Вы ищете бизнес-кредит, личного кредита, ипотечного кредита, студенческих кредито...
  Chris Barry: Вы в любом виде финансовых трудностей? Нужно ли вам кредита очистить ваши долги? В...
  ?ванна: Скажите пожалуйста где можно найти такой фонд в Одессе?...
  Яна: Здравствуйте!Мне срочно нужен займ в сумме 50000 грн под расписку либо заключение до...
  Яна: Р.S. мой т. +380988275639...
  Яна: Здравствуйте! Мне срочно нужен займ в размере 50000 грн под любой процент без залога....
  МАР?НА: СРОЧНО НУЖЕН ЗАЙМ НА СУММУ 15000 НА РОЗВ?ТЕЕ СОБСТВЕННОГО Б?ЗНЕСА ПОД ВАШ ПРОЦЕНТ ? ...
  Johnson Lee Finance: Вам нужен простой кредит, чтобы погасить ваши счета, если да, напишите нам через?: j...

Последние новости:
  • Где в Украине брать кредиты онлайн: рейтинг и сравнение платформ
  • ?потечная коррупция в законе
  • Дети банкирам не помеха
  • Украинские банки возобновили кредитование
  • Просроченных кредитов стало больше

  • Читайте также:
  • Г?У опять планирует начать финансировать недострои
  • Как заработать на квартире
  • НАДРА БАНК оптимизирует условия погашения кредитов для физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса
  • В Житомире разоблачена незаконная деятельность четырех кредитных мошенников
  • Законодательное усовершенствование механизмов осуществления инвестиций в строительство оградит граждан от новых Элита-центров