Какие санкции применяют украинские банки к проблемным заемщикам

Какие санкции применяют украинские банки к проблемным заемщикамВ последнее время количество просроченных кредитов растет. Заемщик или не рассчитал свои финансовые возможности, или лишился постоянного источника дохода. Экономический кризис грозит массовыми увольнениями, поэтому количество задолженностей перед банками может только возрасти. Однако за любую просрочку приходится платить, поэтому, прежде чем откладывать кредитные выплаты, следует помнить, что каждый упущенный день делает ваш займ только дороже.

Штраф без церемоний

Банки в случае просрочки по кредитным выплатам могут применять стандартные штрафные санкции: непосредственно штраф и пеня. Часто отечественные финучреждения требуют при задержке по выплатам досрочно погасить кредит.
Штраф выплачивается один раз, и это фиксированная сумма, которая указана в кредитном договоре (как правило, определенный процент от суммы кредита). Пеня - это та сумма, которую заемщик должен платить за каждый день просрочки по кредиту. Она рассчитывается по стандартной формуле: двойная учетная ставка НБУ, которая делится на количество дней в году. Причем размер учетной ставки может меняться. На сегодняшний день Нацбанк установил ее на уровне 12% годовых, хотя совсем недавно это были 8%. Сейчас неаккуратные заемщики платят около 0,066% от суммы кредита за каждый день просрочки. Но в дальнейшем учетная ставка может увеличиваться, а значит, вырастет и пеня.

Кроме общепринятых в банковской системе взысканий, существуют так называемые права банка в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Если эти самые права нарушены, штрафные санкции могут быть более разнообразными. Например, одностороннее повышение кредитной ставки. Причем после каждой просрочки процент может расти. Такие виды финансовых наказаний, а также все причины, по которым вы будете обязаны их платить, должны быть прописаны в вашем кредитном договоре. Поэтому не ленитесь прочитать документ внимательно перед тем, как ставить свою подпись.

Борьба до последнего

Пока что в Украине не сформировалась единая база кредитных историй, но это не значит, что ваши долги останутся без последствий. Проблемы с погашением займа отражаются на вашей кредитной истории в данном финучреждении. Существует несколько классов заемщиков: от «отличных» до «безнадежных». К определенному классу вас относят в зависимости от вашего финансового состояния и регулярности платежей. ? могут как повысить, так и понизить. Эта иерархия четко регламентируется Нацбанком, и за неправильную классификацию банкиров штрафуют.

Под каждый выданный кредит банк формирует резерв, то есть определенная сумма денег (в процентном соотношении - от 5% до 100% от суммы кредита) замораживается на корреспондентском счету банка. Это счета данного финучреждения, которые располагаются в других банках. Причем счета функционируют в соответствии с заключенными договорами, и операции по ним регулируются постановлениями Нацбанка.

Понижение заемщика в классе ведет к замораживанию дополнительной суммы денег. Это делается для того, чтобы в случае невыплаты кредита списать задолженность за счет резерва.

Конечная цель классификации - защита клиентов и вкладчиков банка от финансовых потерь в случае невозвратов. Более того, если клиент гасит проценты по займу несвоевременно, банком они все равно начисляются. ? вот на эти начисленные и не оплаченные «виртуальные» проценты финучреждения платят вполне реальный налог на прибыль. Поэтому мнение о том, что банкиры на невозвратах только наживаются, является мифом. Доход банка в данном случае формируется только из процентов по кредиту, а значит, бороться с вами в случае просрочек он будет до последнего.

Дополнительные претензии

Если вы не в состоянии погасить кредит, то лучше идти на мировую с банком и продавать залог. ?ли же занять деньги у друзей и знакомых, чтобы покрыть штрафные санкции. А вот перехитрить банковскую систему так же трудно, как и обмануть казино.

Если вы упорно не желаете гасить займ, банкиры обратятся в суд, а там ваши силы окажутся неравны - закон будет не на вашей стороне. Кроме того, финансовые потери при таком варианте могут только увеличиться.

Считайте сами. В том случае, если суд удовлетворит требования банка (а так, скорее всего, и будет), кроме самой суммы кредита, вам придется заплатить госпошлину в размере 1% от суммы иска. Кроме того, вы будете возмещать затраты на обеспечение судебного процесса. Также банк может потребовать возмещения расходов на адвокатские услуги (это часто прописано в кредитных договорах) и заставить вас оплатить упущенную выгоду. Под такой выгодой подразумевается сумма, которую финучреждение потеряло от инфляционных процессов, пока вы медлили с погашением займа. ?ли те деньги, которые банк заработал, если бы невозвращенные деньги разместил на межбанке.

Правда, любое финучреждение будет доказывать в суде, что финансовые санкции к неблагонадежному заемщику - это наказание за нарушение обязательств и по своей правовой природе оно не совпадает с возмещением упущенной выгоды. В этом случае остается только надеяться, что суд посчитает выплату пени достаточным возмещением потерь банка.

ВАЖНО

Квартиры дешевеют, а кредиты - нет

Сейчас стоимость недвижимости снижается, и некоторые заемщики, которые брали ипотечный кредит еще по старым ценам, считают, что можно прекратить гасить займ. Например, если раньше квартира, взятая в кредит, стоила 100 тысяч долларов, то в скором времени она может подешеветь и до 50 тысяч. Однако банк вам выдал именно ту сумму, которая требовалась на момент покупки. Если же вы, после того как оплатили часть долга (например, 20 тысяч долларов), перестали гасить кредит, то банк будет вынужден продать залоговое имущество, - то есть эту самую злополучную квартиру. Причем продадут ее уже по новой цене - 50 тысяч долларов. Теперь включаем простую арифметику: банк вам одолжил 100 тысяч, 20 из которых вы уже ему выплатили, а 50 тысяч он получил от продажи квартиры. Остается еще 30 тысяч долларов, которые вы так или иначе будете обязаны вернуть банку.

Автор - Анна ГОНЧАРЕНКО
?сточник -
http://kp.ua

  Обсудить на форуме Обсудить на форуме  Подписаться на рассылку Подписаться на рассылку  Добавить свою новость Добавить новость Версия для печати Версия для печати
 Опубликовано на сайте 24.11.2008 в разделах: Все новости, Бюро кредитных историй   3,710 Просмотров ]

Реклама:

Еще в разделе:
« АУБ просит оставить банкам право повышать ставки по кредитам
В случае отказа подписывать допсоглашение банк может потребовать погасить сумму кредита в течение месяца »

 Оставьте свой комментарий:

          Подписаться на комментарии Подписаться на новые комментарии
Последние комментарии:
  Белла Такер: Здравствуйте, Получить кредит сейчас, я рад сообщить вам, что ваши деньги заботы...
  Белла Такер: Прямой кредит от Беллы займа компании Такер Это финансовый рекламе , Вы ищетепод...
  Mr Jimmy Peters: Вы ищете бизнес-кредит, личного кредита, ипотечного кредита, студенческих кредито...
  Chris Barry: Вы в любом виде финансовых трудностей? Нужно ли вам кредита очистить ваши долги? В...
  ?ванна: Скажите пожалуйста где можно найти такой фонд в Одессе?...
  Яна: Здравствуйте!Мне срочно нужен займ в сумме 50000 грн под расписку либо заключение до...
  Яна: Р.S. мой т. +380988275639...
  Яна: Здравствуйте! Мне срочно нужен займ в размере 50000 грн под любой процент без залога....
  МАР?НА: СРОЧНО НУЖЕН ЗАЙМ НА СУММУ 15000 НА РОЗВ?ТЕЕ СОБСТВЕННОГО Б?ЗНЕСА ПОД ВАШ ПРОЦЕНТ ? ...
  Johnson Lee Finance: Вам нужен простой кредит, чтобы погасить ваши счета, если да, напишите нам через?: j...

Последние новости:
  • Где в Украине брать кредиты онлайн: рейтинг и сравнение платформ
  • ?потечная коррупция в законе
  • Дети банкирам не помеха
  • Украинские банки возобновили кредитование
  • Просроченных кредитов стало больше

  • Читайте также:
  • ?потека по-немецки
  • Селянам обещают недорогие кредиты
  • CreditStar начинает консультировать по кредитам на Украине
  • Новые расценки ВУЗов: как получить кредит на высшее образование
  • Правительство намеревается привлечь кредиты для Государственной ипотечной организации под 2-3%