В 2009 г. банки ожидают вторую волну невозвратов по кредитам

В 2009 г. банки ожидает вторая волна невозвратов по потребкредитамПо самым оптимистическим прогнозам, в первом полугодии их объем увеличится на 35–40%, во втором — на 60–65%. Причем если ранее заемщики отказывались платить из-за стремительного роста курса доллара и безработицы, то сейчас у них появился еще более весомый аргумент — падение цен на недвижимость. Как только стоимость квадратных метров рухнет до критической точки, население массово перестанет гасить крупные кредиты по подешевевшим квартирам.

Невозвраты станут модой

Пик роста проблемной задолженности пришелся на четвертый квартал 2008 г., когда объем невозвратов и просрочки по портфелю потребкредитов подскочил, по оценкам финансистов, сразу на 70–80%. Согласно предварительным подсчетам размер сомнительных займов за весь прошлый год увеличился на 95–100%. «Доля таких долгов в потребкредитовании у крупных банков сегодня составляет порядка 8–10%», — рассказал «ДС» аналитик группы DCH ?ван Угляница. «Чаще всего проблемы возникают с погашением валютных кредитов на покупку недорогого жилья (до $100 тыс.) и земельных участков, а также недорогих авто», — дополнила его заместитель председателя правления банка «Финансы и Кредит» Светлана Лотоцкая.

Новая волна роста «проблемки», наметившаяся в конце декабря, отличается от первых невозвратов. «Раньше кредиты отказывались гасить несостоятельные заемщики. Как правило, они ссылались на рост курса доллара, снижение реальных доходов, и массовые увольнения», — объяснил ?ван Угляница. Теперь от погашений ипотечных кредитов отказываются и благополучные украинцы. «Речь идет об экономической целесообразности погашения кредитов. Клиенты, недавно оформившие займы на покупку жилья, которое стало активно дешеветь в последнее время (только за декабрь, по оценкам риэлторов, на 10%. — «ДС»), начали осознавать, что должны банкам значительно больше стоимости своих квартир», — отметил в разговоре с «ДС» менеджер проектов департамента управления рисков VAB Банка Евгений Матрос. По словам финансистов, в декабре–январе проблемы возникали преимущественно с погашением валютных займов, выданных в 2007–2008 гг. с минимальным первоначальным взносом (5–10% стоимости ипотеки и авто) либо без него. «Как правило, долги по кредитам перестают возвращать, если они выплачены лишь на 10–15%», — сказал «ДС» зампредседателя правления крупного финучреждения. «Займы, выплаченные на 70–80%, продолжают аккуратно погашать», — дополнил его директор департамента безопасности БМ Банка Борис Сегедин.

Банки ответят капиталами

За короткое время кризис на рынке недвижимости нанес уже два удара по банковской системе. Ведь новые «дыры» в балансах финучреждений возникают не только из-за роста невозвратов по ипотеке, но еще и благодаря инвентаризации залогов. Уменьшая их стоимость в своей внутренней документации, вслед за изменениями цен в секторе недвижимости они вынуждены увеличивать свои резервы под кредитный портфель. По данным НБУ, за январь–ноябрь 2008 г. объем «кредитных» резервов банковской системы вырос с 18,5 до 36,9 млрд грн. В ведомстве Стельмаха открыто говорят, что, несмотря на финансовый кризис, не намерены смягчать требования к резервированию под кредитные операции, и постоянно напоминают банкам о том, что им необходимо оперативно наращивать резервы вслед за уменьшением стоимости залогов (постановление НБУ №413 от 4 декабря) — в случае с необеспеченными займами их размер достигает 100% кредита.

В ближайшее время финансисты не ждут улучшения ситуации. «По мере снижения цен на недвижимость банкам придется изыскивать все больше ресурсов для резервирования. Удастся это лишь десятку-полутора финучреждений, акционеры которых смогут позволить себе дополнительную капитализацию своих структур. Остальным же в условиях кризиса недоверия и полного застоя на кредитном межбанке, а также ужесточения процедуры рефинансирования НБУ придется идти на поклон в Нацбанк. После фиксации отрицательного капитала выбор у них небольшой: запуск процесса ликвидации либо национализация», — подчеркнул в беседе с «ДС» начальник казначейства одного из финучреждений. Напомним, что Кабмин еще в ноябре прошлого года утвердил порядок о национализации проблемных банков за счет кредитов МВФ: согласно ему стоимость переходящего в собственность государства банка определяется по номинальной цене акций, из которой вычитаются обязательства финучреждения.

Заемщики улизнут от выплат

В такой ситуации финансистам остается лишь одно: решать денежную проблему повышением платежной дисциплины заемщиков. «Если клиент отказывается выплачивать кредит, а вырученных от продажи залога средств не хватает для его полного погашения, банк имеет право потребовать компенсацию от должника. Либо он самостоятельно вносит необходимую сумму, либо финучреждение начинает процедуру взыскания на любое другое его имущество — все это изложено в договоре залога, подписываемом с клиентом», — рассказал «ДС» Борис Сегедин. «?зъятие имущества неблагонадежного заемщика происходит исключительно по решению суда государственной исполнительной службой. При этом судебный процесс может длиться до года», — дополнила его Светлана Лотоцкая.

Правда, неофициально финансисты признают, что способны получить причитающееся лишь с неискушенных должников. «Понимая, что у него возникнут трения с банком, заемщик может избавиться от сколько-нибудь ценного имущества: переписать на родственников, скажем, квартиру либо машину. ? тогда все, на что после годовой тяжбы сможет претендовать финучреждение, — это на ежемесячное отчисление 20% «белой» зарплаты должника, в редких случаях (при наличии нескольких исполнительных производств по определенным видам отчислений в отношении одного должника) этот процент может достигать 70%», — пояснила «ДС» ситуацию сотрудник юридической компании «Шмаров и Партнеры» Анна Панченко. В таких случаях юристы советуют заблаговременно побеспокоиться о своих материальных ценностях, поскольку, подавая иск, банк может прилагать к нему ходатайство, которым заемщику до конца судебного процесса будет запрещено проводить любые операции со своим имуществом.

В ближайшее время финансисты прогнозируют значительное увеличение такого рода судебных разбирательств. Ссылаясь на прогнозы риэлторов, предполагающих в 2009 г. падение цен на основные виды жилой недвижимости сразу на 50–60%, банкиры прогнозируют рост объемов невозвратов по ипотечному портфелю в два раза. «По нашим оценкам, доля кредитов под залог недвижимости, выплаченных более чем на 50%, сегодня не превышает 20% займов», — пояснил «ДС» ситуацию исполнительный директор ФГ «Консалтинг и инвестиции» Дмитрий Поддубный. Эксперты считают, что пик невозвратов в этом году придет на конец лета — начало осени.

Автор - Антон Одарюк
?сточник -
http://www.dsnews.ua

  Обсудить на форуме Обсудить на форуме  Подписаться на рассылку Подписаться на рассылку  Добавить свою новость Добавить новость Версия для печати Версия для печати
 Опубликовано на сайте 29.01.2009 в разделах: Кредиты на жилье, Все новости, Потребительское кредитование, НБУ   3,486 Просмотров ]

Реклама:

Еще в разделе:
« Как “отвязаться” от ипотечных долгов?
Результаты исследования рынка кредитов за 19 – 26 января 2009 года »

 Оставьте свой комментарий:

          Подписаться на комментарии Подписаться на новые комментарии
Последние комментарии:
  Белла Такер: Здравствуйте, Получить кредит сейчас, я рад сообщить вам, что ваши деньги заботы...
  Белла Такер: Прямой кредит от Беллы займа компании Такер Это финансовый рекламе , Вы ищетепод...
  Mr Jimmy Peters: Вы ищете бизнес-кредит, личного кредита, ипотечного кредита, студенческих кредито...
  Chris Barry: Вы в любом виде финансовых трудностей? Нужно ли вам кредита очистить ваши долги? В...
  ?ванна: Скажите пожалуйста где можно найти такой фонд в Одессе?...
  Яна: Здравствуйте!Мне срочно нужен займ в сумме 50000 грн под расписку либо заключение до...
  Яна: Р.S. мой т. +380988275639...
  Яна: Здравствуйте! Мне срочно нужен займ в размере 50000 грн под любой процент без залога....
  МАР?НА: СРОЧНО НУЖЕН ЗАЙМ НА СУММУ 15000 НА РОЗВ?ТЕЕ СОБСТВЕННОГО Б?ЗНЕСА ПОД ВАШ ПРОЦЕНТ ? ...
  Johnson Lee Finance: Вам нужен простой кредит, чтобы погасить ваши счета, если да, напишите нам через?: j...

Последние новости:
  • Где в Украине брать кредиты онлайн: рейтинг и сравнение платформ
  • ?потечная коррупция в законе
  • Дети банкирам не помеха
  • Украинские банки возобновили кредитование
  • Просроченных кредитов стало больше

  • Читайте также:
  • ?потечный кредит в США можно взять на срок от 5 до 30 лет при процентной ставке 6-8% годовых
  • C начала года клиенты НАДРА БАНКА оформили кредиты на отдых на сумму более чем 3,5 млн гривен
  • Во сколько обойдутся услуги кредитного брокера
  • ?потека. Море законов банкам по колено ??? Продолжение.
  • Страховщики спасут рынок жилья от высоких цен