"Ипотека в Украине" - Где и как получить кредит под залог недвижимости - http://www.ipoteka.net.ua



?потечный словарь

Дата публикации: 8 Июнь 2006 @ 10:30, опубликовано в категории: Все новости

[1] А | [2] Б | [3] В | [4] Г | [5] Д | [6] Е | [7] Ж | [8] З | [9] ? | [10] К | [11] Л | [12] М | [13] Н | [14] О | [15] П | [16] Р | [17] С | [18] Т | [19] У | [20] Ф | [21] Х | [22] Ц | [23] Ч | [24] Ш | [25] Щ | [26] Э | [27] Ю | [28] Я



А

Американская модель ипотеки - так называемая двухуровневая схема ипотечного кредитования, при которой ипотечные кредиты, выданные на первичном ипотечном рынке, переуступаются специально созданным агентствам, которые секьюритизируют их путем выпуска ценных бумаг.

Аннуитет (от лат. annuitas - ежегодный платеж) -
1) один из видов срочного государственного займа, по которому ежегодно выплачиваются проценты и погашается часть суммы;
2) равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита, займа и процентов по нему.

Аннуитетные платежи - равные платежи (рассчитываемые по формуле аннуитета), содержащие денежные средства на оплату процентов и частичный возврат кредита. Если кредит погашается аннуитетными платежами - это означает что каждый месяц вы будете платить по кредиту одинаковую сумму независимо от того, находитесь ли вы в начале или в конце срока кредита.
Сумма аннуитета вычисляется по следующей формуле:
, где

A - сумма аннуитета;
S - сумма кредита;
p - процентная ставка за период, в долях;
n - количество периодов.

Андеррайтинг - оценка платежеспособности заемщика (достаточность дохода для покрытия платежей по кредиту), кредитоспособность (уровень качества исполнения кредитных обязательств), активы заемщика (наличие достаточного объема ликвидных активов необходимого для осуществления первоначального взноса и оплаты сопутствующих сделке расходов).

Амортизация кредита - постепенное уменьшение кредитной задолженности заемщика за счет его регулярных платежей по погашению самого кредита и выплаты процентов.



Б

Банковский заем - долговое обязательство банку.

Банковская ссуда - денежные средства банка, предоставленные в кредит с уплатой процента.

Безотзывный кредит - кредит, условия которого не могут быть изменены без согласия кредитора и заемщика.

Бланковый кредит - кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями. Бланковыми кредитами пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью.

БТ? - Бюро технической инвентаризации. Это государственные организации, ведущие техническую документацию на жилые и нежилые помещения. Для проведения сделок с недвижимостью в БТ? получают справки о размерах помещений, инвентаризационной стоимости, поэтажные планы домов и т.п.

Бут - активы, используемые для погашения разницы в стоимостях обмениваемых объектов недвижимости.



В

Валюта кредита - валюта, согласованная и установленная партнерами по кредитному договору. Валюта кредита может не совпадать с валютой погашения кредита. При кредитовании в слабой валюте риск обесценивания задолженности несет кредитор. При кредитовании в сильной валюте рискует заемщик

Возобновляемый кредит - банковский кредит без фиксированной даты погашения. Банк имеет право раз в году трансформировать возобновляемыый кредит в срочный кредит.

Вспомогательный кредит (заем) - денежные средства или облигации, выдаваемые или выпускаемые кредитором на основании долгового обязательства дебитора.

Вторая закладная - закладная, являющаяся второй по приоритету, по времени регистрации или по субординации.

Вторичная ипотека - вторично используемый ипотечный залог, когда кредит выдается под ранее уже заложенный объект недвижимости. При этом общая сумма двух объявленных кредитов обычно не превышает 80% продажной стоимости объекта залога.

Вторичный рынок - рынок недвижимости, на котором вы можете приобрести квартиру (или дом), уже находившуюся в собственности другого лица (вы будете, как минимум, вторым собственником).

Выгодоприобретатель - лицо, которое по договору страхования получает от страховой компании страховое возмещение при наступлении страхового случая. Обычно выгодоприобретателем является страхователь, но в ипотечном кредитовании выгодоприобретателем является банк выдавший кредит.



Г

График постепенного погашения кредита - график выплат процентов и основной суммы по кредиту.



Д

Дарение - по договору дарения одна сторона безвозмездно передает другой стороне вещь в собственность, либо имущественное право (например, можно подарить право на получение зарплаты), либо освобождает от имущественной обязанности перед кем-либо (к примеру, переводит долг на себя).

Девелоперская компания - то же, что “застройщик” или “заказчик строительства” (заказывает строительный проект, покупает участок земли, согласовывает подвод коммуникаций, организует строительство объекта).

Депозитарий - не совсем правильное название. ?меется в виду либо “хранилище”, либо “сейфовая ячейка”.

Действительная ставка процента - реальная, эффективная ставка процента в условиях его начисления за периоды меньше года. Действительная годовая ставка процента рассчитывается по формуле: [(1 + n/m)m — 1], где n — номинальная годовая ставка, используемая при начислении процентов (выраженная в относительных единицах); m — число периодов начисления процентов в году.

Денежно-кредитные кризисы - периодически повторяющиеся взрывы противоречий и потрясений в денежно-кредитной сфере, вызываемые несоблюдением принципов денежного обращения, диспропорциями в производстве, распределении, обмене, потреблении.

Дифференцированные платежи - в отличие от аннуитетных платежей по кредиту, дифференцированные ежемесячные платежи имеют разный размер, уменьшаясь к концу срока кредита.

Договор долевого участия в строительстве - одна из разновидностей договора, по которому вы фактически приобретаете квартиру в строящемся доме. Заключая договор инвестирования, вы принимаете долевое участие в строительстве дома.

Договор инвестирования - то же, что “договор инвестиционного вклада” - договор, позволяющий вам фактически приобрести квартиру в строящемся доме. Так как самой квартиры еще нет, то юридически приобрести вы ее не можете, поэтому оформляете эту сделку договором инвестирования. По договору инвестирования вы совместно с другими инвесторами вкладываете средства в строительство дома, что дает вам право по окончании строительства получить в собственность квартиру в этом доме.

Договор уступки права требования - одна из разновидностей договора, по которому вы фактически приобретаете квартиру в строящемся доме.

Досрочное погашение кредита - добровольная выплата заемщиком остатка кредитной задолженности с опережением графика, предусмотренного кредитным договором.

Договор кредитный - соглашение между кредитной организацией (кредитором) и заемщиком, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных этим договором, для приобретения заемщиком объекта недвижимости, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

Договор ипотеки - соглашение, по которому одна сторона (залогодержатель), являющаяся кредитором имеет право на удовлетворение своих денежных требований к другой стороне (залогодателю).

Долговое обязательство - документ, выдаваемый заемщиком кредитору при получении кредита, в котором указывается сумма кредита и срок его погашения.

Досрочные платежи - платежи, совершаемые сверх запланированных основных выплат по ипотеке.

Долг спорный - долг, возмещение которого вызывает сомнение, так как должник выдвигает возражения против его выплаты.



Е

Ежемесячный платеж - ваши ежемесячные взносы (платежи), которыми вы постепенно возвращаете кредит.



Ж

Жилая площадь квартиры - сумма площадей жилых комнат без учета площади встроенных шкафов.

Жилищные споры - конфликтные ситуации, возникающие в процессе эксплуатации жилищного фонда при несоблюдении установленных нормативов собственниками, владельцами (управляющими), нанимателями и арендаторами жилых или нежилых помещений в жилых домах, обслуживающими организациями, предприятиями-поставщиками водо-, энергоресурсов и иных жилищно-коммунальных услуг.



З

Задаток - денежная сумма, выдаваемая одним из контрагентов в счет причитающихся с него платежей по договору.

Задолженность - сумма финансовых обязательств, денежных долгов, подлежащая погашению, возврату в определенный срок. Если к этому сроку задолженность не погашена, то она становится просроченной.

Заем - одна из форм кредита, оформляемых в виде договора, соглашения между двумя договаривающимися сторонами: заимодавцем и заемщиком. Согласно такому договору заемщик получает от заимодавца в собственность или в оперативное управление деньги либо товары, а через определенный срок обязан вернуть равную сумму денег или товары эквивалентной значимости и ценности. Договор займа, как правило, безвозмездный. Взимание процентов по нему допускается в предусмотренных законом случаях, например по заемным операциям кредитных учреждений, ломбардов.

Заемщик - получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующий возвращение полученных средств, оплату предоставленного кредита.

Заимодавец - лицо, предоставившее заем, приобретающее право на его последующий возврат и получение процентов или на другую форму оплаты.

Закладная - именная ценная бумага, удостоверяющая права ее владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, указанного в договоре об ипотеке.

Заказчик строительства - он же “инвестор” или другая компания, уполномоченная “инвестором” осуществить строительство недвижимости.

Залог - способ обеспечения по кредиту. Передача недвижимости в залог банку означает, что если вы не сможете вернуть банку кредит, банк получит права на принадлежащую вам недвижимость и сможет продать недвижимость, чтобы вернуть ваш долг.

Залоговое имущество - см. “Залоговое обеспечение”.

Залоговое обеспечение - имущество, передаваемое в залог (при ипотеке это недвижимость).

Залогодатель - в ипотечном кредитовании “залогодателем” является клиент банка, передающий свою недвижимость в залог банку.

Залогодержатель - кредитор, обладатель залогового права на имущество, предоставленное ему залогодателем.

Залог по выданной ссуде - товарно-материальные ценности, производимая продукция, земельные участки, находящиеся в собственности заемщика, а также имущество заемщика, принимаемые кредитными учреждениями в качестве залога.

Застройщик - может быть Заказчик строительства или другая компания, которая получает в установленном порядке земельный участок под строительство и строит или организует строительство новостройки.

Земельный участок - земельная площадь с одним или несколькими основными строениями, вспомогательными строениями, со всеми находящимися на ней сооружениями и элементами благоустройства, расположенная в определенных границах и имеющая свой почтовый адрес.



?

?знос - в оценке - это уменьшение рыночной стоимости актива, а также прогнозируемое изменение стоимости. В оценке стоимости недвижимости учитывают физическую амортизацию, функциональное (моральное) обесценение, а также устаревание, вызванное влиянием окружающей среды.

?нвестиционный контракт - одна из разновидностей договора, по которому вы фактически приобретаете квартиру в строящемся доме.

?нвестор - компания, инициирующая строительство и осуществляющая основные инвестиции в строительство дома.

?потека - (греч. hypotheke -заклад, залог) залог предприятия, строения, здания, сооружения, квартиры или иного объекта - непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им. ?потека представляет такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передается в руки кредитора, а остается у должника. Под ?потекой понимают также закладную и долг по ипотечному кредиту. ?потека предоставляет кредитору-залогодержателю право преимущественного удовлетворения его требований к должнику-залогодателю в пределах суммы зарегистрированного залога. Для ипотеки характерны: возможность получения под залог одного и того же имущества — добавочных ипотечных ссуд под вторую, третью и т.д. закладные; обязательная регистрация залога в земельных книгах. В случае неплатежеспособности должника удовлетворение требований кредитора производится из выручки от реализованного имущества в порядке очередности регистрации залога.

?потечный банк - специализированный банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов, т.е. кредитов под залог недвижимости либо на приобретение недвижимости. Кредиты ипотечных банков носят, как правило, долгосрочный характер. ?сточником денежных средств банка выступают вклады клиентов, преимущественно тех, кто желал бы получить ипотечный кредит, и собственный капитал банка. В зависимости от направлений кредитования ипотечные банки. можно разделить на земельные банки, предоставляющие кредит под залог земли, мелиоративные банки, предоставляющие кредит на мелиоративные работы, коммунальные банки, предоставляющие кредит под залог городской недвижимости.

?потечный брокер - он же “кредитный брокер” - внештатный сотрудник банка или незвисимой финансовой компании, специализирующийся на выдаче ипотечных кредитов, помогаюший потенциальному покупателю подобрать наиболее выгодную для себя схему приобретения квартиры.

?потека выплачиваемая - кредит под залог недвижимости, проценты и основная сумма по которому выплачиваются частями в течение установленного срока.

?потека закрытая - кредитование под залог недвижимости, исключающее вторичный залог.

?потека “младшая” - ипотека, которая по правам уступает первой, “старшей”, и поэтому имеет более высокую процентную ставку.

?потечный залог - 1) залог земли, недвижимости; 2) залог ценных бумаг в качестве обеспечения ссуды, т. е. страхование дебетового остатка на залоговом счете; 3) письмо об ипотеке, позволяющее судовладельцу брать у банка кредит, используя в качестве обеспечения судно, причем судовладелец не имеет права получить судно в свою собственность.

?потечный калькулятор - инструмент, который позволяет размер будущих платежей по кредиту в зависимости от дохода, срока и размера кредита.

?потечный кредит - долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог недвижимости. Предоставляется специализированными институтами — ипотечными банками, а в ряде стран — коммерческими, сельскохозяйственными и другими банками. Процентные ставки по их ссудам дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщика.

?потека первичная - ипотека в форме облигационного займа, дающая владельцу права на активы, представленные в качестве обеспечения.

?потека последующая - кредитование под обремененную залогом собственность.

?потечное покрытие - права требований по кредитным договорам, обеспеченным ипотекой. Права требования по кредиту могут удостоверяться и передаваться через закладную - именную ценную бумагу вексельного типа.

?потека постоянная - кредит под залог недвижимости, по которому погашаются только проценты, а основная сумма выплачивается единовременно по истечении срока кредита.

?потека ролл-оверная - кредит под залог недвижимости с изменяющейся ставкой или периодическим рефинансированием.

?потека открытая - кредит под залог недвижимости, допускающий ее повторный залог.

?потечные облигации - долгосрочные ценные бумаги по ссудам, выдаваемым под залог недвижимости. Предоставляются специализированными институтами — ипотечными банками, а в ряде стран — коммерческими, сельскохозяйственными и др. банками. Процентные ставки по их ссудам дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщика.

?потечный рынок - часть рынка ссудных капиталов, на котором аккумулируются долгосрочные денежные накопления путем выпуска ипотечных облигаций, используемых для предоставления кредитов под залог недвижимости. Включает частные и государственные кредитно-финансовые институты: страховые компании, ссудно-сберегательные ассоциации, ипотечные, коммерческие, сберегательные банки. ?нструментом сделок ипотечного рынка. являются ипотечные облигации, выпускаемые торгово-промышленными корпорациями и приобретаемые различными кредитно-финансовыми институтами.

?потека с дифференцированными платежами - кредит под залог недвижимости с возрастающими в течение срока выплатами.

?потечный сертификат участия - ценная бумага, предоставляющая их держателю право на получение доли финансовых поступлений от пула секьюритизированных ипотечных активов.

?потечные ценные бумаги (?ЦБ) - долговые ценные бумаги эмитента, рефинансируемые с помощью обязательств по одному или нескольким ипотечным кредитам.

?потечный пул - (англ. mortgage pool) сгруппированные по определенным сходным характеристикам закладные под недвижимость для дальнейшей перепродажи их на финансовых рынках в различных видах. Каждый ипотечный пул содержит своеобразный набор кредитов.

?мущество -
1. материальные ценности, вещи, находящиеся во владении юридических и физических лиц; различают движимое, перемещаемое имущество и недвижимое в виде земли и прикрепленных к ней объектов;
2. имущественные права и обязанности юридических и физических лиц; например, наследственное имущество, имущество, находящееся на балансе предприятия, ответственность за охрану имущества.



К

Капитализация процентов - списание начисленных процентов со счета.

Комиссионные сборы банка (комиссионный платеж) - платежи (как правило, разовые), вносимые заемщиком за рассмотрение банком кредитной заявки, за выдачу кредита (за открытие и ведение ссудного счета), за выдачу наличных средств или за перечисление безналичных. Суммы этих платежей определяются тарифами банка.

Кондоминиум (совладения) - правовая форма собственности, по которой объект разделяется на элементы индивидуальной собственности и элементы совместной собственности.

Коллектор (коллекторские агентства)- (от лат. collector - собиратель) это человек, который берет на себя переговоры между кредитором и должником. Основными клиентами коллекторских агентств являются юридические лица, у которых есть большой объем просроченной задолженности. В первую очередь речь идет о кредитных организациях (банки и кредитные союзы). Досудебные дистанционные процедуры взыскания задолженности называются soft-collection. В рамках внесудебной стадии, коллекторы убеждают должника добровольно погасить долг, для этого: с должником беседуют по телефону, ведется претензионная переписка, в случае необходимости, совершаются выезды. Еще одна стадия коллекторской деятельности - hard-collection — предполагает личное взаимодействие коллектора с должником для взыскания задолженности. Отличие hard collection от других стадий состоит в том, что общение с должником осуществляется непосредственно или, по крайней мере, предпринимаются все необходимые действия, чтобы состоялась очная встреча с должником. Судебная стадия включат в себя: подготовку заявления в суд, представительство интересов в суде, получение исполнительного документа. Третьей стадией в работе по взысканию задолженности является legal-collection - совокупность действий коллекторов по принудительному взысканию задолженности посредством обращения к государственной защите нарушенных прав кредитора. Коллекторы переходят к legal collection в случае, если предыдущие стадии soft-collection и hard-collection оказались нерезультативными. В отличие от других стадий legal-collection не предполагает общение с должником и является чисто юридической работой.

Кредит - (от лат. credit - букв.: он верит) - заем в денежной или товарной форме, предоставляемый кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование займом. Различают следующие основные формы кредита: краткосрочный, выдаваемый, как правило, на срок до года, предназначенный преимущественно для формирования оборотных средств предприятий, фирм; долгосрочный, предоставляемый на срок свыше года и используемый в основном в качестве инвестиционного капитала; гарантированный, предоставляемый под гарантию, под обеспечение; государственный, в котором в качестве заемщика выступает государство, а в роли кредитора — физические и юридические лица, приобретающие государственные ценные бумаги (облигации, казначейские сертификаты и др.); банковский, предоставляемый банками в денежной форме; потребительский, предоставляемый потребителям товаров и услуг и используемый для удовлетворения потребительских нужд; коммерческий, предоставляемый юридическими и физическими лицами друг другу по долговым обязательствам или предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям (продажа в рассрочку); международный (иностранный), предоставляемый продающей стороной покупающей стороне в форме аванса для закупки товаров у продающей стороны; ипотечный, предоставляемый под залог недвижимости.

Кредитор - субъект (юридическое или физическое лицо), предоставляющий ссуду и имеющий право на этой основе требовать от дебитора ее возврата или исполнения других обязательств.

Кредитная история - накопленные в течение длительного времени сведения о получении и возвращении заемщиком банковских кредитов; характеризует надежность заемщика с точки зрения возврата им кредита, используется банками при решении о предоставлении кредита данному заемщику.

Кредитная дискриминация - создание кредитором менее благоприятных условий получения, использования, возврата кредита для одних заемщиков в сравнении с другими.

Кредитная линия - предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита.

Кредитные бюро (агентства) - специализированные (как правило, коммерческие) организации, которые: аккумулируют сведения о заемщиках и выдаваемых им кредитах, хранят эти сведения и с разрешения заемщиков предоставляют новым предполагаемым кредиторам в целях упрощения оценки кредитоспособности заемщиков.

Кредитный комитет - коллегиальный орган принятия кредитных решений в банке, одобряющий или отклоняющий кандидатуры конкретных заемщиков и утверждающий конкретные условия кредитования каждого из них.

Кредитный рейтинг - оценка платежеспособности (кредитоспособности) заемщика с позиций надежности его обязательств, вероятности возвращения им кредита; такой рейтинг устанавливается банками или специализированными консалтинговыми агентствами.

Кредитный союз - ассоциация, объединяющая лиц с общими интересами, продающая своим членам акции, принимающая от них вклады и предоставляющая им ссуды.

Кредитоспособность - наличие у заемщика предпосылок, возможностей получить кредит и возвратить его в срок. Определяется экономическим положением компании, ее надежностью, наличием ликвидных активов, возможностью мобилизации финансовых ресурсов. Понятие “кредитоспособность” относят чаще всего к предприятиям, организациям, фирмам, компаниям, которые претендуют на получение банковского кредита и берут на себя обязательство соблюдения условий договора о кредитовании. Принимая решение о предоставлении кредита заемщикам, коммерческие банки обращают прежде всего внимание на их кредитоспособность, для чего анализируют отчетные балансы предприятий, исследуют показатели, характеризующие финансовое положение, хозяйственную деятельность.



Л

Либор - (англ. LIBOR, London Interbank Offered Rate) - ставка по краткосрочным кредитам, размещаемым лондонскими банками (обычно на срок 3-6 месяцев) в виде депозитов в других первоклассных банках; чаще всего служит основным ориентиром, базовой ставкой для установления банками своих учетных ставок кредитного процента. Оплата банками процентов по ссудам, полученным в иностранной валюте к зачету в пределах ставки Л?БОР, увеличенной на три пункта.

Лизинг - (англ. leasing - аренда) - долгосрочная аренда (на срок от 6 месяцев до нескольких лет) машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа арендатором. Лизинг осуществляется на основе долгосрочного договора между лизинговой компанией (лизингодателем), приобретающей оборудование за свой счет и сдающей его в аренду на несколько лет, и фирмой-арендатором (лизингополучателем), которая постепенно вносит арендную плату за использование лизингового имущества. После истечения срока действия договора арендатор либо возвращает имущество лизинговой компании, либо продлевает срок действия договора (заключает новый договор), либо выкупает имущество по остаточной стоимости.

Ликвидность - легкость, с которой актив (например, квартира) может быть переведена в деньги, т. е. продана на рынке.

Ломбардный кредит - краткосрочный кредит под заклад легко реализуемого движимого имущества. (Ломбардный кредит - кредиты предоставляемые коммерческим банкам под залог ценных бумаг на срок до 30 календарных дней).

Льготный период кредита - период с момента окончания использования кредита до начала его погашения.

Льготный кредит - кредит на длительный срок по ставке ниже рыночного уровня.



М

Маржа кредитная - разница между зафиксированной в кредитных договорах стоимостью товара и величиной кредита, выданного под закупку товара.

Максимальный залог - ипотечный залог, не определяющий точную сумму кредита, но обуславливающий ее верхний предел.

Мена - договор, в силу которого между сторонами производится обмен одного имущества на другое.

Мошенничество - хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.



Н

Начисленные проценты -
1) величина процентов, которые банк должен выплатить вкладчикам по депозитам за определенный период времени;
2) величина процентов, уплачиваемых заемщиками банку за предоставление кредита;
3) часть процентов по облигациям, которые их покупатель должен возместить продавцу при покупке облигаций в период после очередного тиража и до наступления следующего.

Наличный кредит - банковский кредит непосредственно в деньгах.

Недвижимость - земельные и другие естественные угодья, участки недр, обособленные водные объекты, леса, многолетние насаждения, другое имущество, прикрепленное к земле, прочно связанное с ней (здания, сооружения, объекты). К недвижимости относятся также вещные права на землю

Немецкая модель ипотеки - модель ипотечного кредитования, при которой выдавший ипотечный кредит банк самостоятельно рефинансирует ипотечные кредиты за счет выпуска ценных бумаг. Такую схему называют одноуровневой.

Незаконное получение кредита - в уголовном кодексе Украины - преступление в сфере экономики, объективную сторону которого составляет получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии, если это деяние причинило крупный ущерб.

Некредитуемые элементы - часть стоимости кредитуемого объекта, товара, не подлежащая кредитованию. Например, издержки производства товара кредитуются, а прибыль нет.

Номинальная процентная ставка - процентная ставка, исчисленная без учета инфляции.

Нотариат (от лат. notarius - писец) - государственный орган, официально удостоверяющий различные юридические акты (договоры, завещания, доверенности), обладающий правом засвидетельствовать подлинность копий документов и подписей на документах. Нотариат представлен нотариальными конторами, должностными лицами которых являются нотариусы.



О

Объект инвестирования - фактически это означает строящуюся новостройку. Это тот объект (дом), в строительство которого вы вкладываете деньги, заключая договор инвестирования.

Обращение взыскания на имущество - юридический термин, означающий выявление, арест, продажу имущества не вернувшего долг должника с целью передачи вырученных от продажи средств пострадавшему кредитору, предъявившему иск.

Обслуживание долга - выплата заемщиком денег в счет погашения основной части полученного им займа и процентов за предоставление кредита наряду с другими возлагаемыми на заемщика платежами. Применительно к долгам государства различают обслуживание внешнего и внутреннего долга.

Обусловленный кредит - кредит (чаще всего предоставляемый международными организациями в иностранной валюте), предоставление которого сопровождается требованиями кредитора об определенном курсе экономической политики заемщика, о выполнении им рекомендуемых мероприятий в области экономического регулирования, реформенных преобразований.

Опека - форма охраны личных и имущественных прав и интересов недееспособных граждан, детей до 14 лет, лишившихся родительского попечения, или лиц, признанных судом недееспособными вследствие душевного недуга или слабоумия.

Онкольный кредит - краткосрочный коммерческий кредит, который заемщик обязуется погасить по первому требованию кредитора. Выдается под обеспечение векселями, другими ценными бумагами, товарами. Погашается с предупреждением за несколько дней.

Основная сумма долга - см. Основной долг.

Основной долг - сумма долга за вычетом процентов по долгу.

Остаток ссудной задолженности - остаток вашего долга по кредиту.

Отсрочка погашения ссуды - продление первоначально установленного срока возврата ссуды, предоставляемое по мотивированному ходатайству.

Оценщик - компания, имеющая право оценивать стоимость недвижимости.

Оценка недвижимости - процесс определения рыночной стоимости объекта недвижимости. Проведение независимой оценки закладываемого объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче ипотечного кредита.

Оценочная деятельность - совокупность отношений юридического, экономического, организационнотехнического и иного характера по установлению в отношении объектов оценки рыночной или иной стоимости (залоговой, ликвидационной и другой).



П

Первичный рынок - фактически это означает рынок новостроек. Т.е. рынок недвижимости, на котором вы можете приобрести квартиру, еще не находившуюся в чьей-либо собственности (вы будете первым собственником).

Передача права собственности - надлежащим образом юридически оформленный акт купли-продажи, обмена, дарения, наследования, изъятия.

Предмет залога - см. Залоговое обеспечение.

Процентная ставка - размер процента, который клиент уплачивает по кредиту.

Продавцы жилья - физические и юридические лица, продающие собственное жилье или жилье, принадлежащее другим физическим и юридическим лицам, по их поручению.

Плавающая процентная ставка - процентная ставка по среднесрочным и долгосрочным кредитам, размер которой не фиксируется на весь период кредитования. Такая ставка подлежит периодическому пересмотру через согласованные между кредитором и заемщиком промежутки времени в зависимости от складывающейся ситуации на кредитном рынке. В качестве базы для определения плавающей ставки по ипотечному кредиту многие банки используют ставку LIBOR.

Платеж - см. Ежемесячный платеж.

Погашение кредита, ссуды, долга - возврат заемщиком средств, полученных им от кредиторов. Погашение производится сразу целиком или отдельными частями. При погашении должен быть выдержан срок возврата долга.

Поэтажный план - документ, выдаваемый БТ?, который представляет собой план этажа, на котором находится квартира, в том числе план квартиры.

Политика “дешевых” денег - проводимая правительством и банками политика, направленная на расширение банковского кредита посредством снижения ставок кредитного процента с целью повышения совокупного спроса.

Потребительский кредит - кредит, назначение которого состоит в предоставлении населению денежных средств или товаров для удовлетворения потребительских нужд с последующим возмещением долга.

Платежеспособность заемщика - способность заемщика своевременно погасить кредит. Предполагает анализ доходов и расходов.

Предмет залога - всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, которые могут быть использованы в виде залога, за исключением имущества, изъятого из оборота, а также требований, неразрывно связанных с личностью, в частности требований об алиментах.

Процент - (от лат. pro centrum - за сто) -
1) сотая доля числа;
2) процент кредитный - плата, которую заемщик должен вносить за пользование кредитом, деньгами или материальными ценностями;
3) процент депозитный - плата вкладчику банка за предоставление банку денег по вкладу на определенный срок.

Процентная ставка кредитная - размер процента за кредит; относительная величина процентных платежей, выплачиваемых заемщиком кредитору за определенный период времени (месяц, год). От процентной ставки во многом зависит прибыль кредитора (заимодавца, вкладчика). В условиях инфляции процентная ставка увеличивается, так как включает в себя полностью или частично ожидаемый уровень инфляции. Процентная ставка, размер которой не фиксируется на весь срок кредита, называется плавающей.



Р

Разрешение кредитное - письменное распоряжение правления головного банка соответствующим филиалам о предоставлении дополнительных кредитов.

Райффайзен-банк, райффайзен-касса - небольшой кредитный кооператив в немецкоязычных странах, кредитующий на льготных условиях своих членов. (см. также “[29] Райффайзен Банк Аваль“)

Рассрочка - способ оплаты товаров и услуг, при котором платеж производится не в разовом порядке, не в полной сумме, а по частям. Такая форма наиболее распространена при продаже розничных товаров в кредит. При рассрочке платежа продавец становится кредитором, а покупатель - заемщиком.

Риэлтор - частное лицо или компания, предоставляющая посреднические услуги по операциям с недвижимостью.

Риэлторское агентство - компания, предоставляющая посреднические услуги по операциям с недвижимостью, или другими словами “агентство недвижимости”.

Реестр покрытия - утвержденный, согласно определенным стандартам и положениям перечень, являющийся обеспечением ипотечных ценных бумаг.

Рефинансирование (англ. refinancing) -
1) повторное финансирование на основе новых заимствований;
2) перепродажа коммерческим банкам кредитных денег, приобретенных ими у центрального банка;
3) пролонгирование срока действия предоставленного займа и увеличения его размера;
4) перенос действующего ипотечного кредита на другую недвижимость.

Реальная процентная ставка - процентная ставка, очищенная от инфляции. Рассчитывается как разница между номинальной ставкой процента и уровнем инфляции. Проявляется в двух видах: ex ante, то есть предполагаемая до наступления периода инфляции, которую ожидают заемщики и кредиторы в момент выдачи ссуд, и ex post, то есть реальная, фактическая, состоявшаяся.

Регистр кредиторов - регистр, в который заносятся кредиторы по ипотечным кредитам; хранитель регистра сообщает кредиторам обо всех изменениях, которые происходят с недвижимостью.

Рынок ссудных капиталов - специфическая сфера товарных отношений, где объектом сделки является предоставляемый в ссуду денежный капитал и формируется спрос и предложение на него.



С

Сделка - сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Сейфовая ячейка - небольшой индивидуальный банковский сейф, сдаваемый в аренду клиентам банка для хранения наличных денег и других ценностей. Сейфовые ячейки часто используются для проведения сделок с недвижимостью за наличный расчет. См. также “Хранилище”.

Созаемщик - человек, который вместе с Заемщиком, подписывает кредитный договор. Обычно Созаемщиком выступает супруг(а) Заемщика. Созаемщик вместе с Заемщиком несет солидарную ответственность по возврату долга. При солидарной ответственности банк предъявляет претензии одновременно и к Заемщику, и к Созаемщику.

Солидарный заемщик - см. Созаемщик.

Ссудная задолженность - это ваш долг банку. По мере постепенного погашения кредита ссудная задолженность уменьшается.

Ставка - см. Процентная ставка.

Страхование титула - страхование риска утраты права собственности на недвижимость.

Страхователь - лицо, заключившее со страховой компанией страховой договор, или другими словами, купившее страховой полис.

Страховая премия - это стоимость страхового полиса, которую вы платите страховой компании.

Страховое возмещение - сумма, которую страховая компания выплачивает выгодоприобретателю, если произошел страховой случай.

Страховой полис - страховой договор.

Страховой случай - случай, в результате которого страховая компания обязана выплатить страховое возмещение. Например, если вы застраховали квартиру от пожара, и случился пожар, то пожар - это страховой случай.

Стоимость недвижимости - затраты капитала (включая накладные и финансовые расходы) на землю, рабочую силу, материалы, необходимые для создания недвижимости, приносящей пользу. Стоимость недвижимости представляет собой:
1. Сумму денег, товара и услуг, на которые недвижимость может быть обменена.
2. Нынешнюю ценность будущих прав на доход или благо, даваемые недвижимостью.

Ссудный счет - персональный счет заемщика, открываемый в банке-кредиторе для перечисления кредитных средств и для последующего зачисления на него платежей по кредиту.

Секьюритизация - выпуск ценных бумаг, обеспеченных пакетом (пулом) ипотечных кредитов.

Система ипотечного кредитования - совокупность отношений, обеспечивающая прохождение финансового потока от инвестора на вторичном рынке ипотечных ценных бумаг к заемщику на первичном рынке ипотечных кредитов.

Стэнд-бай кредит - условия кредитного договора, предоставляемого странами — членами Международного валютного фонда на срок до одного года, в соответствии с которыми банк резервирует к установленному сроку оговоренную сумму, а клиент использует ее частично или полностью в зависимости от потребности в кредите.



Т

Таблица “возраста” задолженностей - распределение дебиторской или кредиторской задолженности по срокам давности; используется в бухгалтерии для планирования погашения долгов и получения денег по долгам других организаций.

Титул (от лат. titulus - надпись, почетное звание) -
1) юридическое, документальное основание права на определенные действия, на особое положение, на имущество, на владение товаром (переходящее от продавца к покупателю);
2) особый раздел в законе или кодексе законов;
3) смета капитального строительства объекта, внесенного в особый, приоритетный список (титульный список).

Титульное страхование - см. “Страхование титула”

Текущее обслуживание долга - процесс выплаты процентов и текущего погашения основной суммы задолженности, а также необходимая для этого сумма денежных средств.

Точный процент - процентный платеж, размер ставки, рассчитанный с учетом продолжительности года в 365 дней, а не 360 дней, как принято в банковской практике.

Тяжелые деньги - кредитные деньги, получаемые по высокой ставке кредита в связи с низким предложением и высоким спросом на денежном рынке.



У

Убытки по кредитам - убытки, понесенные кредитором в результате потери кредитоспособности кредитора: банкротства и т.п.

Удержание - отсрочка возвращения должнику переданного в залог имущества в случае неисполнения должником обязательств в срок.

Универсальные банки - кредитные учреждения, выполняющие основные виды банковских операций: кредитные, депозитные, фондовые, расчетные, доверительные - и обслуживающие всех клиентов, независимо от отраслевой принадлежности. В силу диверсификации риска универсальные банки являются наиболее устойчивыми, что позволяет им вытеснять специализированные банки. Универсальные банки сочетают функции коммерческих и инвестиционных.

Уступка в пользу другого лица - передача прав требования, имущественных прав или имущества от одного лица другому.

Уступка требования - передача первым лицом своего права требования по обязательствам, например, права на получение долговых сумм третьему лицу (первое лицо - кредитор, второе лицо - должник, третье лицо - то, которому кредитор уступил право получения долга от должника).



Ф

Физическое лицо - гражданин, человек, участвующий в экономической деятельности, выступающий в качестве полноправного субъекта этой деятельности. К физическим лицам относят граждан данной страны, иностранных граждан, лиц без гражданства, которые действуют в экономике в качестве самостоятельных субъектов, обладают правом лично проводить определенные хозяйственные операции, регулировать экономические отношения с другими лицами и организациями, вступать в отношения с юридическими лицами. Физическое лицо действует от собственного имени, не нуждается в создании и регистрации фирмы, предприятия, что необходимо юридическим лицам.

Фиксированная процентная ставка - ставка по кредиту, которая не может быть изменена в течение срока действия кредитного договора.

Филиал кредитной организации - обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией, выданной этой кредитной организации.

Финансовое учреждение, организация - входящее в финансовую систему страны учреждение, организация, осуществляющее операции с финансовыми ресурсами, регулирующее финансовые связи и отношения (кредитные организации, банки, страховые компании).

Финансовые компании - юридические лица, фирмы, осуществляющие финансовые операции в виде предоставления разных видов кредита, прежде всего потребительского и инвестиционного, привлекая с этой целью финансовые средства физических и юридических лиц. Финансовые компании, осуществляя ряд функций банков, относятся к категории менее надежных, чем банки, финансовых организаций, но способных приносить более высокие проценты по вкладам. Основные функции финансовых компаний: предоставление потребительского, инвестиционного, коммерческого кредита, ссуд индивидуальным заемщикам.

Финансовый посредник - финансовый институт в виде банка, страховой компании, кредитного союза, кредитного брокера, получающий денежные средства от поставщиков капитала и вкладывающий их в экономику или другие финансовые структуры.

Фонд погашения - фонд, в который регулярно зачисляются суммы для будущего стабильного погашения долга, займа, кредита. Создание такого фонда обычно является условием выпуска займа или получения кредита и рассматривается в качестве гарантии погашения.

Фонд ссудный - денежный фонд банка, кредитной организации, образующий кредитные ресурсы.

Формы кредита - способ предоставления кредита, товарная или денежная форма кредитования.



Х

Хранилище (хранилища ценностей клиентов) - специально оборудованные сейфовыми ячейками кладовые, соответствующие требованиям действующих государственных стандартов.

Хозяин - лицо, владеющее экономическим, хозяйственным объектом, являющееся его распорядителем и одновременно несущее полную ответственность за хозяйственное использование объекта.



Ц

Целевой кредит - кредит, предоставление которого обусловлено не только условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, но и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором./p>

Целая ссуда - на вторичном рынке ипотеки: инвестиции в конкретное ипотечное обязательство.

Целенаправленность кредитования - принцип кредитования, означающий согласование с кредитором целевого назначения и использования кредита.

Цена земли - оценка величины стоимости земли, выраженная в виде капитализированной ренты, получаемой владельцем, или в виде капитализированного налога на землю.

Цена кредита - процентная кредитная ставка, соответствующая экономической природе ссудного процента, ставка за кредит.



Ч

Чистая стоимость - собственный капитал; общие активы минус общие обязательства.

Чистая текущая стоимость - стоимость потока доходов и реверсии при заданной ставке дисконта минус первоначальные инвестиционные затраты.



Ш

Шкала оценок - совокупность выражаемых в баллах или порядковыми номерами оценок качества, значимости, предпочтительности экономического объекта, процесса, качественные параметры которого не поддаются количественному измерению.

Штраф за досрочное погашение - штраф, который выплачивается заемщиком банку при полном или частичном досрочном погашении кредита.

Штраф за задержку платежа - штрафные санкции за задержку платежа; обычно в виде процента за время задержки.



Щ



Э

Экспликация - дополнение к поэтажном плану, дающее более детальную информацию о помещении, в частности, точные размеры комнат.

Эффективная процентная ставка - ставка, принимающая во внимание временную стоимость денег. Эффективная ставка рассчитывается с учетом графика погашения кредита и всех уплачиваемых процентов и комиссий. Полученные результаты можно использовать для корректного сравнения предложений разных банков или разных кредитных продуктов одного и того же банка.

Эффективность кредитования - в воспроизводственном процессе - это результат использования средств, предоставленных в кредит.



Ю

Юридическая обязанность - установленная законом норма, мера поведения участников правовых отношений.

Юридическое лицо - организация, учреждение, предприятие, фирма, выступающие в качестве единого, самостоятельного носителя прав и обязанностей, имеющие основные признаки юридического лица:
а) независимость его существования от входящих в его состав отдельных лиц;
б) наличие имущества, обособленного от имущества участников;
в) право приобретать, пользоваться и распоряжаться собственностью;
г) право осуществлять от своего имени экономические операции;
д) право выступать от своего имени в суде в качестве истца или ответчика;
е) самостоятельная имущественная ответственность.
Юридическое лицо имеет свое фирменное наименование, устав (юридический адрес), а также печать и расчетный счет в банке. Юридическое лицо проходит государственную регистрацию и заносится в государственный реестр.



Я



[1] А | [2] Б | [3] В | [4] Г | [5] Д | [6] Е | [7] Ж | [8] З | [9] ? | [10] К | [11] Л | [12] М | [13] Н | [14] О | [15] П | [16] Р | [17] С | [18] Т | [19] У | [20] Ф | [21] Х | [22] Ц | [23] Ч | [24] Ш | [25] Щ | [26] Э | [27] Ю | [28] Я


Распечатано с сайта "Ипотека в Украине" - http://www.ipoteka.net.ua

Прямая ссылка: http://www.ipoteka.net.ua/ipotechnyj-slovar/

Ссылки в тексте:
[1] А: http://www.ipoteka.net.ua#А
[2] Б : http://www.ipoteka.net.ua#Б
[3] В: http://www.ipoteka.net.ua#В
[4] Г: http://www.ipoteka.net.ua#Г
[5] Д: http://www.ipoteka.net.ua#Д
[6] Е: http://www.ipoteka.net.ua#Е
[7] Ж: http://www.ipoteka.net.ua#Ж
[8] З : http://www.ipoteka.net.ua#З
[9] ?: http://www.ipoteka.net.ua#?
[10] К: http://www.ipoteka.net.ua#К
[11] Л : http://www.ipoteka.net.ua#Л
[12] М: http://www.ipoteka.net.ua#М
[13] Н: http://www.ipoteka.net.ua#Н
[14] О: http://www.ipoteka.net.ua#О
[15] П: http://www.ipoteka.net.ua#П
[16] Р: http://www.ipoteka.net.ua#Р
[17] С: http://www.ipoteka.net.ua#С
[18] Т : http://www.ipoteka.net.ua#Т
[19] У: http://www.ipoteka.net.ua#У
[20] Ф: http://www.ipoteka.net.ua#Ф
[21] Х: http://www.ipoteka.net.ua#Х
[22] Ц: http://www.ipoteka.net.ua#Ц
[23] Ч: http://www.ipoteka.net.ua#Ч
[24] Ш : http://www.ipoteka.net.ua#Ш
[25] Щ : http://www.ipoteka.net.ua#Щ
[26] Э : http://www.ipoteka.net.ua#Э
[27] Ю: http://www.ipoteka.net.ua#Ю
[28] Я: http://www.ipoteka.net.ua#Я
[29] Райффайзен Банк Аваль: http://www.ipoteka.net.ua/bank-07/rayffayzen-bank-aval/
[30] А: http://www.ipoteka.net.ua#А
[31] Б : http://www.ipoteka.net.ua#Б
[32] В: http://www.ipoteka.net.ua#В
[33] Г: http://www.ipoteka.net.ua#Г
[34] Д: http://www.ipoteka.net.ua#Д
[35] Е: http://www.ipoteka.net.ua#Е
[36] Ж: http://www.ipoteka.net.ua#Ж
[37] З : http://www.ipoteka.net.ua#З
[38] ?: http://www.ipoteka.net.ua#?
[39] К: http://www.ipoteka.net.ua#К
[40] Л : http://www.ipoteka.net.ua#Л
[41] М: http://www.ipoteka.net.ua#М
[42] Н: http://www.ipoteka.net.ua#Н
[43] О: http://www.ipoteka.net.ua#О
[44] П: http://www.ipoteka.net.ua#П
[45] Р: http://www.ipoteka.net.ua#Р
[46] С: http://www.ipoteka.net.ua#С
[47] Т : http://www.ipoteka.net.ua#Т
[48] У: http://www.ipoteka.net.ua#У
[49] Ф: http://www.ipoteka.net.ua#Ф
[50] Х: http://www.ipoteka.net.ua#Х
[51] Ц: http://www.ipoteka.net.ua#Ц
[52] Ч: http://www.ipoteka.net.ua#Ч
[53] Ш : http://www.ipoteka.net.ua#Ш
[54] Щ : http://www.ipoteka.net.ua#Щ
[55] Э : http://www.ipoteka.net.ua#Э
[56] Ю: http://www.ipoteka.net.ua#Ю
[57] Я: http://www.ipoteka.net.ua#Я

Распечатать!