Заложников не брать: банки пока оставляют шанс погасить долг

Заложников не брать: банки пока оставляют шанс погасить долгВскоре украинцы с деньгами смогут выгодно купить квартиры или машины, отобранные у неплательщиков кредитов. Впрочем, банки предпочитают не отбирать залоговое имущество, а давать клиентам шанс погасить долг. Квартиру в кредит Елена Ткачёва вместе с мужем приобрела в марте этого года. На то время выплаты в размере $1800 в месяц были им вполне по силам, а пункт в договоре о том, что банк имеет право повышать ставку в случае кардинальных изменений на рынке, казался несущественным.

Проблемы начались около двух месяцев назад. «Банк поднял ставку с 13% до 17% годовых, и наш платёж вырос на $400, – жалуется Елена. – Нас предупредили, что, если мы более трёх месяцев не будем выплачивать кредит, на нас подадут в суд, а квартиру продадут».

Семья Ткачёвых не единственная, столкнувшаяся с подобной проблемой. Причём в некоторых случаях люди рискуют потерять сразу несколько предметов залога. «Ещё пару месяцев, и нам не хватит сбережений для того, чтобы выплачивать кредит», – говорит столичный менеджер Елена Ермоленко, стоя у строящегося загородного дома.

Участок земли под строительство Елена с мужем купили в кредит под залог квартиры. Но потом семья воспользовалась специальной кредитной программой для строительства домов – для этого пришлось заложить тот самый земельный участок. Трудности возникли ещё летом, когда муж Елены ушёл с должности топ-менеджера компании, а с наступлением кризиса ситуация стала ещё хуже.

Со скидкой
Если упомянутым семьям всё же придётся распрощаться со своим имуществом, то те, у кого с деньгами не так туго, получат возможность купить его по выгодным ценам. ?нформацию о продажах залоговых квартир и машин некоторые банки, в частности ПриватБанк, Укрсоцбанк и УкрСиббанк, размещают на своих веб-сайтах. А Райффайзен Банк Аваль на своём сайте даже предлагает оставлять онлайн-заявки на приобретение имущества. Нужно лишь отметить в анкете то, что конкретно вас интересует, – жилая недвижимость, автомобиль или земельный участок. ? как только в распоряжении банка появится искомый объект, потенциального покупателя ставят в известность.

Первое, что впечатляет при изучении таких объявлений, – смешные цены. Правда, нужно помнить, что в объявлении обычно называются стартовые цены, а реальная цена продажи формируется на аукционе. Но и конечная стоимость, скорее всего, будет ниже рыночной.

Дело в том, что при продаже изъятого имущества для банка главное погасить остаток по кредиту, а значит, продать актив не дешевле остаточной стоимости. «Цена на залоговое имущество ниже рыночной приблизительно процентов на 20–30, – говорит начальник отдела правового обеспечения банковских операций Банка УБРП Оксана Терещенко. – Но она зависит от соотношения спроса и предложения». Если же предмет залога удаётся продать дороже остаточной стоимости, то сумма, превышающая задолженность перед банком, возвращается клиенту, добавляет г-жа Терещенко.

Ждут поступления
Правда, приобрести по дешёвке дом или машину человеку «с улицы» нелегко. «Возвраты залогового имущества пока происходят редко, – признался Фокусу управляющий отделением крупного столичного банка. – А информацию о готовящейся продаже человек со стороны может получить только из внутренних источников в банке».

Но, как прогнозирует источник Фокуса, в ближайшие месяцы ситуация кардинально изменится. «Мы уже фиксируем всё больше и больше просрочек. Если они закончатся изъятием залогового имущества, банк попросту не сможет сбыть такое количество квартир или машин по своим каналам», – объясняет банкир.
Реализовать залоговое имущество банки могут в принудительном или в договорном порядке. В первом случае реализация происходит через исполнительную службу, а для приобретения имущества нужно будет принять участие в аукционе. Второй вариант – банк как залогодержатель сам продаёт имущество, переданное ему в залог. В этом случае покупателю можно обращаться напрямую в банк.

Сами финучреждения обычно предпочитают второй способ. А если банк доверяет заёмщику, в некоторых случаях ему даже могут дать разрешение самостоятельно продать предмет залога и погасить остаток по кредиту.

Последний шанс
Банкирам сложившаяся ситуация нравится ещё меньше, чем неплательщикам. Во-первых, переговоры с клиентом и изъятие у него имущества – весьма затратная процедура. Во-вторых, согласно Закону Украины «О банках и банковской деятельности», банк обязан реализовать залоговое имущество в течение года с момента приобретения права собственности на него.

Сделать это в нынешних условиях непросто. «Деньги на покупку имущества, пусть даже по сниженным ценам, сейчас есть далеко не у всех, – говорит управляющий отделением киевского банка. – А кредит не возьмёшь: практически все банки, в том числе и наш, приостановили кредитование».

Кроме того, для банка торговля недвижимостью или автомобилями – совершенно чуждый бизнес. «Банки зарабатывают не на продаже имущества, а на финансовых услугах», – отмечает Оксана Терещенко. Поэтому финансовые учреждения до последнего стараются искать компромисс даже с самыми безнадёжными клиентами, всегда отдавая предпочтение реструктуризации кредита, а не изъятию имущества.

Например, клиент может в договорном порядке увеличить срок кредита – при этом уменьшатся ежемесячные платежи. ?ли взять «каникулы» на время финансовых затруднений. Так происходит и с Еленой Ткачёвой: банк уже сообщил ей, что повышение ставки – явление временное, и к концу года банкиры пообещали пересмотреть её в сторону понижения.

Да и сами клиенты не спешат расставаться с имуществом «без боя», стремясь погашать кредиты всеми возможными способами. «Моему мужу даже пришлось уехать в другой город и заняться собственным бизнесом», – рассказывает Елена Ермоленко, которая не перестаёт верить, что не расстанется со своим загородным домом.

Правила хорошего торга
Если имущество продаётся через аукцион, нужно связаться с региональным отделением Государственной исполнительной службы (Г?С). Выяснить номер её телефона можно в банке. В Г?С можно узнать, когда и где будет проводиться аукцион, стартовую цену и размер гарантийного взноса.

Покупателям нужно зарегистрироваться для участия в аукционе не ранее чем за три дня до самого события и заплатить гарантийный взнос – 5–10% стоимости объекта, выставленного на торги. Началом торгов считается оглашение стартовой цены заложенного имущества. Каждая следующая цена должна превышать предыдущую на 10%. Если претендентов много – шансы купить что-то по дешёвке будут, разумеется, невелики. Победитель обязан в течение 10 дней внести всю сумму за приобретённый объект, иначе сделка аннулируется, а гарантийный взнос не возвращается.

Также аукцион может быть признан несостоявшимся, если заявлен только один покупатель или их не было вовсе. Тогда торги проводят снова, но не раньше чем через месяц. А стартовую цену с согласия банка могут снизить на 30%. Ещё один подводный камень аукциона: до тех пор пока торги не состоялись, должник имеет право передумать – погасить долг и вернуть своё имущество.

Автор - Елена Буруль
?сточник -
“ФОКУС” (09 декабря 2008, №49)

  Обсудить на форуме Обсудить на форуме  Подписаться на рассылку Подписаться на рассылку  Добавить свою новость Добавить новость Версия для печати Версия для печати
 Опубликовано на сайте 11.12.2008 в разделах: Кредиты на жилье, Все новости, Недвижимость, Кредиты на авто   2,909 Просмотров ]

Реклама:

Еще в разделе:
« НБУ советует коммерческим банкам снизить ставки по уже выданным кредитам в иностранной валюте
Кредиты в Украину вернутся летом 2009 »

 Оставьте свой комментарий:

          Подписаться на комментарии Подписаться на новые комментарии
Последние комментарии:
  Белла Такер: Здравствуйте, Получить кредит сейчас, я рад сообщить вам, что ваши деньги заботы...
  Белла Такер: Прямой кредит от Беллы займа компании Такер Это финансовый рекламе , Вы ищетепод...
  Mr Jimmy Peters: Вы ищете бизнес-кредит, личного кредита, ипотечного кредита, студенческих кредито...
  Chris Barry: Вы в любом виде финансовых трудностей? Нужно ли вам кредита очистить ваши долги? В...
  ?ванна: Скажите пожалуйста где можно найти такой фонд в Одессе?...
  Яна: Здравствуйте!Мне срочно нужен займ в сумме 50000 грн под расписку либо заключение до...
  Яна: Р.S. мой т. +380988275639...
  Яна: Здравствуйте! Мне срочно нужен займ в размере 50000 грн под любой процент без залога....
  МАР?НА: СРОЧНО НУЖЕН ЗАЙМ НА СУММУ 15000 НА РОЗВ?ТЕЕ СОБСТВЕННОГО Б?ЗНЕСА ПОД ВАШ ПРОЦЕНТ ? ...
  Johnson Lee Finance: Вам нужен простой кредит, чтобы погасить ваши счета, если да, напишите нам через?: j...

Последние новости:
  • Где в Украине брать кредиты онлайн: рейтинг и сравнение платформ
  • ?потечная коррупция в законе
  • Дети банкирам не помеха
  • Украинские банки возобновили кредитование
  • Просроченных кредитов стало больше

  • Читайте также:
  • Задолженность по ипотечным кредитам выросла на 13,9%
  • В Харьковской области стали больше строить
  • На Закарпатье вдвое выросли объемы кредитования
  • Почему дорожают кредиты
  • Квартиры на высоких этажах, недолюбливаемые жильцами, дешеветь не будут. Скорее наоборот